Как хранить деньги, когда вокруг неопределенность?

Есть общее правило: хранить деньги нужно в той валюте, в которой вы ежедневно тратите. В условиях Беларуси это означает, что, если у вас есть деньги, которыми вы в ближайшее время будете рассчитываться за еду, коммуналку и другие необходимые штуки, их нет смысла менять на иностранную валюту, чтобы потом часто бегать в обменник.

Если же есть какие-то сбережения, которые вы не собираетесь тратить быстро, эти деньги лучше хранить в зарубежной валюте — для диверсификации имеет смысл разделить эти средства по принципу 50/50 между долларами и евро. Это самые доступные валюты в Беларуси.

Безусловно, есть и другие валюты: швейцарский франк, британский фунт, китайский юань, японская иена. Но в Беларуси их сложно приобрести в банках, а даже если там они будут, разница между покупкой и продажей скорее всего будет большой.

Для беларусов зарубежья — на близкие расходы следует иметь валюту страны, в которой находитесь. Если вы в еврозоне, можно все хранить в евро.

Проще сказать, которым не доверять. Тем, что пострадали от санкций, направленных на Беларусь или Россию. Несмотря на то, что будут рассказывать в государственных СМИ, а также несмотря на заверения чиновников из минэкономики, не стоит хранить деньги в беларусских госбанках и дочках российских банков. Те банки, которые не попадают в эти категории, находятся в более-менее одинаковой ситуации.

Часть беларусских банков уже отключили от SWIFT. При этом специалисты не исключают, что в будущем санкции будут усилены, в результате чего от SWIFT отключат все беларусские банки. Поэтому, выбирая банк сегодня, следует погуглить, кому он принадлежит и принимались ли в отношении него определенные санкционные меры.

Никакие иностранные санкции не грозят беларусским рублям, хранящимся в беларусских банках. Теоретически под риском — депозиты и текущие счета, деньги на карточках в валютах. Но, если мы допускаем риск попадания всех банков в нашей стране под санкции, в беларусских банках лучше валюту не держать вообще.

В переводе на максимально простой язык эти две категории означают очень похожее — снижение уровня жизни, снижение уровня доходов. Перед нами две возможности (обе неутешительные):

1. Инфляционный сценарий

У человека стабильный заработок или даже доход номинально растет, но позволить себе он может за эти деньги он может все меньше и меньше.

2. Другой сценарий

В стране нет инфляции, цены стоят (ведь им так приказали), но у людей зарплата снижается, человек может себе позволить все меньше и меньше. И в первом, и во втором случае результат для него одинаковый. Более важно не то, как по отдельности себя ведут курс, цены или доходы, а только то, как это все одновременно влияет на наше благополучие.

В нынешних геополитических условиях на горизонте нескольких лет экономисты прогнозируют снижение уровня жизни беларусов.

И это уже начало происходить: зарплаты в рублях растут, но медленнее инфляции. На этот процесс, безусловно, влияют война, санкции, но также решения внутри страны, вроде заморозки доходов.

А как для Европы? Там есть риск рецессии, Европа страдает от роста цен на энергоносители, однако катастрофы не произошло, и скорее всего экономика быстро реабилитируется.

Недвижимость следует приобретать, когда растет экономика страны. Когда растут зарплаты, происходит кредитование, страна привлекательна для иностранных инвестиций. Если по каждому из этих пунктов все иначе (как у нас), нет причин для приобретения недвижимости. Исключение — вам негде жить.

Говорить об инвестициях и вложениях в стране, являющейся соучастницей агрессора и стоящей на пороге войны, независимые эксперты не советуют. Вложение в акции и облигации считают попросту несвоевременными и неадекватными — как подобные действия в Германии в начале 1940-х годов. Куда ни вкладывай, финансово это закончится плохо.

Если есть сбережения, следует хранить их в наличке. Однако не исключено, что при развитии событий, могут ввести конфискационный закон, обязывающий сдать валюту по фиксированному курсу. Пока такая возможность существует только в теории, но ее следует держать в голове.

Важно! Многие помнят, как после распада Советского союза люди брали кредиты, потом происходила резкая инфляция, резкая девальвация, и кредиты обесценивались, что позволяло погасить задолженность с одной зарплаты. Сегодня кредитов под фиксированную ставку не бывает. Кредит, который вы возьмете сегодня, в 99% случаев будет иметь плавающую ставку, вырастет инфляция — вырастет и ставка по вашему кредиту.

Золото — это вложение на долгое время при спокойной геополитической ситуации. Существует большая разница в цене между покупкой и продажей этого металла. Если вы приобрели золото вчера, а сегодня продаете, чтобы приобрести еду, оно должно было бы невероятно подняться в цене, чтобы вы хотя бы вышли в ноль.

В военные времена бывали истории, когда слиток золота меняли на буханку хлеба.

Это не сбережения, это траты в чистом виде. Однако попытки государства регулировать цены могут привести к жесткому дефициту, поэтому запастись определенным количеством важных продуктов действительно стоит. Но все должно быть в меру, и спускать все сбережения на макароны и тушенку не стоит.