Основные способы перевода
В этой статье мы рассмотрим следующие варианты:
- с карты на карту (р2р);
- через систему денежных переводов;
- SWIFT-переводы;
- через финтех-сервисы.
Сложности при переводе с карты на карту
На первый взгляд, p2p (person-to-person) — самый простой способ передачи денежных средств из-за рубежа. Сделал перевод с карты на карту — и дальше занимаешься своими делами. Это было бы так, если бы не ряд обстоятельств. Вот два самых частых вопроса, которые заставляют волноваться отправителя:
- Пройдет ли перевод?
- Сколько денег я потеряю из-за такой пересылки?
Во-первых, нужно забыть о картах банков, находящихся под санкциями. Но если даже ваш банк не в санкционном списке и имеет хорошую репутацию, многое зависит от решения иностранного банка, обслуживающего карточку отправителя.
Если верить различным интернет-площадкам, самым надежным финансовым учреждением, которое пользуется доверием у беларусов зарубежья, является «Приорбанк». И он также предупреждает через свой сайт: «В случае затруднений с получением перевода из-за границы рекомендуем обращаться к банку-отправителю платежа». Однако в абсолютном большинстве случаев все заканчивается хеппи-эндом, хотя иногда деньги могут «идти» несколько дней.
Вопрос про комиссию более существенен: действительно, до получателя доходит гораздо меньшая сумма, чем переводит отправитель. Во-первых, ряд заведений не стесняются брать вознаграждение до 15% (!) от суммы перевода. Во-вторых, при переводе учитывается внутренний курс платежной системы, который может существенно отличаться от курса Нацбанка. Поэтому, если вы четко решили, какой беларусский банк будет вашим партнером, сначала лучше уточнить у его представителей (через инфолинию или чат-бот) о ваших возможных потерях (комиссия и другие обстоятельства).
SWIFT-переводы
SWIFT — это международная система, позволяющая переводить деньги между банками разных стран. Наличие SWIFT-кода говорит о надежности банка и безопасности перевода средств за рубеж. Например, если перевод не будет доставлен вовремя (в результате сбоев или технических ошибок в протоколах) — деньги вернутся отправителю, но комиссия за операции будет списана по правилам банка.
К сожалению, в последнее время некоторые беларусские банки вводят ограничения по международным переводам. Так, в «Приорбанке» после обновления тарифов для частных клиентов из перечня услуг исчезли SWIFT-переводы в долларах и евро. А РРБ-Банк с декабря запретит физическим лицам делать переводы на сумму менее 20 000 долларов.
Системы денежных переводов в Беларуси
Western Union и Ria Money Transfer приостановили свою деятельность в Беларуси еще в марте. А некоторые из оставшихся ограничили работу с определенными беларусскими банками.
На начало октября можно было пользоваться следующими сервисами (в скобках указаны банки, с которыми они работают):
- «Золотая корона» (БСБ Банк, Технобанк, БТА Банк)
- «Юнистрим» (Технобанк, БНБ-Банк, БТА Банк)
- MoneyGram (Технобанк, БТА Банк)
- Contact (Технобанк)
- «Сбербанк Онлайн» (Сбербанк)
Заметим, что все перечисленные системы, кроме MoneyGram, — из России, поэтому та же «Золотая корона» ограничивает выбор валюты российским рублем: конвертацией придется заниматься самостоятельно. Также имейте в виду комиссию в 15%.
На каких условиях работает MoneyGram в Беларуси
MoneyGram — одна из крупнейших международных систем срочных денежных переводов, работающая со странами СНГ (деятельность приостановлена только в России) и дальнего зарубежья. Вот на каких условиях она сотрудничает с беларусским БТА-Банком (обратите внимание, в какой валюте деньги отправляют, а в какой — получают):
- перевод может производиться в двух валютах — долларах и евро;
- сумма одного перевода не может превышать 10 000 долларов (или евро в эквиваленте);
- согласно соглашению с системой денежных переводов MoneyGram, выплата осуществляется в беларусских рублях;
- денежные средства для физического лица могут быть выданы получателю через десять минут после присвоения переводу уникального контрольного номера (отправитель конфиденциально уведомляет его получателю);
- деньги доступны к выплате 90 дней.
Еще отправитель должен знать, что внесение изменений или аннулирование перевода возможно только в пункте, откуда он осуществлялся. При этом изменить можно только имя и фамилию получателя: страна назначения или сумма перевода должны остаться неизменными.
Обязательно обратите внимание на комиссию: в банке ее скромно называют «размерами вознаграждения за осуществление денежного перевода». Но суммы отнюдь не скромные. Ниже приводим таблицу расчетов комиссии, правда, приведенные цифры банк называет тарифами за отправление денежных средств за границу. Полагаем, что при отправлении из-за границы существуют те же правила.
* Сумма указана в долларах. Максимальная комиссия за перевод в евро — 225 (от 5 000).
Услуги финтех-компаний
Да, это один из самых популярных среди беларусов зарубежья способов перевода денег на родину. Название Paysend наверняка слышали даже те, кто не сталкивался с денежными переводами, но время от времени читает финансовые новости. Сервис создан айтишниками, поэтому работает как и все в этой сфере: быстро, просто, прозрачно. Комиссия составляет всего 1,5 евро, предлагаемый курс достаточно приятен, тем более, все нюансы операции можно проследить в режиме реального времени.
Правда, весной был громкий скандал: Paysend ошиблась с курсом, и если ты перечислял себе определенную долларовую сумму, то за полученное в беларусских рублях мог купить почти на треть больше долларов за те, что присылал. Когда сервис начал возвращать деньги, многим беларусам, которые посчитали их честным доходом, это не понравилось. Сейчас все работает правильно, а Paysend имеет кейс про учебу и ошибки.
Налоги за полученный перевод
Не волнуйтесь, если вы присылаете деньги родителям или жене/мужу: переводы от близких родственников налогом не облагаются. Но учитывайте, что налоговая может запросить документы, подтверждающие ваше родство. Налог также не взимается, если вы получили перевод от физических лиц (не родственников) на сумму менее 7 521 BYN, которая является подарком.
Так что взвесьте все «за» и «против» и перечислите деньги родственникам на подарки — новогодние праздники ближе, чем кажется.